내 스톡 옵션으로 무엇을해야합니까?
스톡 옵션은 많은 회사에서 제공하는 훌륭한 특권입니다. 주식 옵션을 사용하면 할인 된 가격으로 주식을 구입할 수 있습니다. 주식을 팔기 위해서는 일정한 시간 동안 주식을 꼭 잡아야합니다. 회사는 스톡 옵션을 제공 할 때 직원이 회사의 성장으로부터 이익을 얻을 수있게합니다. 스타트 업에서는 종종 시작 임금을 낮추어이 옵션을 제공하지만 대기업에서도 스톡 옵션을 제공 할 수 있습니다.
언제 스톡 옵션을 구매해야합니까?
스톡 옵션을 구입할 수있는 기회가 주어진다면 현재 그렇게 할 여력이 있다면 스톡 옵션을 이용할 수 있습니다. 스톡 옵션을 구매하기 위해 빚을 져서는 안됩니다. 당신이 잃을 수있는 것에 대비하여 이들 주식의 위험을 평가하는 것이 중요합니다. 회사가 계속 성장하고 이익을 얻게 될 것이라는 확신이들 경우에만 스톡 옵션을 구매해야합니다. 또한 주식 옵션에 관한 조건과 주식에 대한 권리 부여 기간을 살펴보십시오. 머지 않아 회사를 떠날 계획이라면 주식을 구매하고 싶지 않을 것입니다. 주식을 구입할 때 세금에 대한 계획을 세워야하며 일부 주식 옵션은 면세로 주어지며, 주식 매매시 매매 차익 세를 지불하게됩니다. 기타는 과세 소득으로보고됩니다.
언제 스톡 옵션을 이용하지 않을까요?
때로는 제공되는 가격이 이익을 위해 충분히 할인되지 않을 수 있습니다.
할인이 아주 심하지 않거나 현재 시장 가격이 옵션을 제공하는 금액보다 낮아진 경우에는 좋은 거래가 아닙니다. 주식을 팔기로 결정하면 돈을 잃을 것입니다. 스톡 옵션을 살 여유가 없다면, 정말로 사지 말아야합니다.
이는 옵션을 제공하기 위해 신용 카드로 한 달치의 비용을 지불하지 않고 빚을지는 것을 의미합니다.
내가 가지고있는 스톡 옵션으로 무엇을해야합니까?
주식 옵션을 구입하는 경우 주식 판매시기에 대한 가이드 라인을 설정해야합니다. 주식의 일정 비율을 보유하고 싶을 수도 있지만, 투자 및 저축을 다각화하는 것이 중요하므로 주식의 일부를 매각해야합니다. 주식을 매각 할 시점을 나타 내기 위해 달러 수치를 설정 한 다음 설정 한 비율을 매각 할 수 있습니다. 또한 다른 백분율을 판매 할 때 다른 달러 금액을 설정할 수도 있습니다. 주식의 가치가 떨어지거나 당황하지 말고 팔아라. 주식의 최저점을 타야합니다. 스톡 옵션을 이용할 때 가장 큰 위험은 하나의 주식에 너무 많은 돈을 묶는 것입니다. 최대한 빨리 다각화하십시오.
은퇴 적립을위한 스톡 옵션을 사용할 수 있습니까?
은퇴 저축을 위해 스톡 옵션을 사용할 수도 있지만 401 (k) 또는 IRA에 대한 투자가 세금에서 보호되지는 않습니다. 그 주위에있는 한 가지 방법은 IRA 계좌에 돈이나 배당금으로 돈을 투자하는 것입니다.
주식을 소유하고 있으면 주식에 대한 배당금을 받게됩니다. 이 돈으로 지금하고 싶은 것을 결정해야합니다. 은퇴를 위해 배당 된 IRA 또는 다른 예금 계좌에 배당금을 직접 투입하여 퇴직 저축을 실질적으로 향상시킬 수 있습니다. 보안으로 보유한 주식이 가치가 떨어 졌다는 것을 깨닫는 것은 좌절 할 수 있습니다. 시장 진입에 진지한 사람은 재무 계획 담당자와 이야기하고 스톡 옵션이 전체 재무 계획에 어떻게 부합하는지에 대해 논의해야합니다. 당신이 정말로 부를 창출하기를 원한다면 예산을 세 심하게 따르고 은퇴를 계획하고 현명하게 투자해야합니다. 시간이 걸릴 수도 있지만 가능합니다.
피해야 할 6 명의 직원 재고 계획 실수.
세금 영향을 이해하고 계획의 규칙은 성공의 열쇠입니다.
주식 계획.
재무 계획 재고 계획.
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스톡 옵션과 종업원 주식 매입 프로그램은 잠재적 인 재정적 부를 축적하는 좋은 기회가 될 수 있습니다. 적절하게 관리되면 이러한 혜택은 향후 대학 경비, 은퇴 또는 휴가철 주택 구입 비용을 지불하는 데 도움이 될 수 있습니다.
그러나 많은 투자자들이 위험을 무릅 쓰고 위험한시기에주의를 기울이지 않으며, 직원 스톡 옵션 보조금을 우연히 관리합니다. 궁극적으로 이들은 스톡 옵션 계획이 잠재적으로 제공 할 수있는 많은 혜택을 누리지합니다.
스톡 옵션 혜택을 극대화하려면 다음 여섯 가지 일반적인 실수를 피하십시오.
실수 # 1 : 기금 스톡 옵션의 만료 허용.
스톡 옵션 교부금은 운동 또는 파업 가격으로 알려진 사전 설정된 가격으로 고용주의 회사 주식의 미리 결정된 수의 주식을 구매할 수있는 기회를 제공합니다. 일반적으로 1 년에서 4 년까지의 가득 기간이 있으며 스톡 구매 옵션을 행사하는 데 최대 10 년이 걸릴 수 있습니다.
스톡 옵션은 원래의 파업 가격을 초과하여 거래 할 때 "돈으로"간주됩니다. 가설 상으로는 주당 25 달러의 고용주 주식 1,000 주를 매입 할 수있는 옵션이 있다고 가정 해보십시오. 주식이 현재 주당 50 달러에서 거래되고 있다면, 당신의 옵션은 그 돈의 한 주당 25 달러가 될 것입니다. 당신이 그 (것)들을 운동하고 즉시 $ 50에 몫을 판매 한 경우에, 당신은 $ 25,000의 세전 이익을 즐길 것입니다.
회사 주가가 계속 올라갈 수 있기를 바라면서 가능한 한 오랫동안 운동을 지연시키려는 유혹을받을 수 있습니다. 지연은 교환의 세금 효과를 연기 할 수있게하며, 주식을 행사하고 팔면 실현할 수있는 이익을 증가시킬 수 있습니다. 그러나 스톡 옵션 보조금은 만기일이 끝나기 전에 옵션을 행사해야 함을 의미합니다. 제 시간에 행동하지 않으면 옵션을 행사하고 파격 가격으로 주식을 매입 할 수있는 기회를 포기하게됩니다. 이런 일이 발생하면 결국 돈을 테이블에 남겨 둘 수 있습니다.
어떤 경우에는 직원들이 마감 기한을 잊어 버리기 때문에 인 - 오브 - 머니 옵션은 쓸데없이 만료됩니다. 다른 경우 직원은 가능한 마지막 날에 운동을 계획 할 수도 있지만 산만 해 지므로 필요한 조치를 취하지 못할 수 있습니다.
"포상을 행사하기 위해 마지막 순간까지 기다려서 얼마나 많은 부가가치를 얻고 보너스를 쓸모 없게 만들 위험이 있는지 판단하십시오."라고 Fidelity Stock Plan Services의 수석 부사장 인 Carl Stegman은 말합니다.
스톡 옵션을 행사할 적절한시기를 선택할 때 다음 요소를 고려하십시오.
주가 및 주식 시장에 대한 전반적인 기대는 무엇입니까? 주식이 절정에 달하거나 미래에 하락할 것으로 생각되면 운동 및 판매를 고려하십시오. 계속 올라갈 수 있다고 생각되면 주식을 행사하거나 보유하거나 옵션 행사가 지연 될 수 있습니다. 스톡 옵션이 만료 될 때까지 남은 시간은 얼마입니까? 만료일로부터 60 일 이내에 있다면 옵션을 쓸모 없게 만들 위험을 피하기 위해 행동 할 시간이 될 수 있습니다. 귀하가 선택권을 행사할 준비가되었을 때 같은 세금 군이나 상한 또는 하한에 속할 것입니까? 세금은 수익에 영향을 미칠 가능성이 있으므로 가능한 가장 낮은 세금 적용 범위에있을 때 운동 및 판매를 원할 수 있습니다. 그러나 이는 결정에 중요한 요소 중 하나입니다.
팁 : 귀하의 주식 스케줄을 모니터하고, 연락처 정보를 업데이트하고, 고용주 또는 주식 계획 관리자로부터받은 모든 알림에 응답하십시오.
실수 # 2 : ISO의 세금 결과를 이해하는 데 실패했습니다.
스톡 옵션 보조금에는 인센티브 스톡 옵션 (ISO)과 비 자격 스톡 옵션 (NSO)의 두 종류가 있습니다. ISO 보조금을 받으면 즉각적인 세금 효과가 없으며, 귀하가 옵션을 행사할 때 정규 소득세를 납부 할 필요가 없습니다. 단, 고용주가 제공 한 할인액과 이득에 대체 최소 세금이 부과 될 수 있습니다. 그러나 주식의 주식을 팔 때, 당신은 파업 가격보다 높은 가격으로 주식을 팔았다 고 가정 할 때 양도 소득세를 납부해야합니다. 장기간 자본 이득 율을 얻기 위해서는 행사 일로부터 최소 1 년, 부여 일로부터 2 년 이상 주식을 보유해야합니다.
필요한 보유 기간 이전에 ISO 주식을 판매하는 경우이를 실격 처리라고합니다. 그러한 경우, 행사 시점의 주식의 공정한 시장 가치 (행사 가격)와 보조금 가격의 차이 또는 매각 이익의 전체 금액 (적은 경우)은 경상 이익으로 과세되며, 나머지는 이득은 자본 이득으로 과세됩니다. 대부분의 사람들은 경상 소득세가 장기 양도 소득세보다 높습니다.
세금은 중요하지만, 귀하의 유일한 배려가되어서는 안됩니다. 또한 회사의 주가가 현재 수준에서 하락할 수있는 위험을 고려해야합니다. "귀하의 세금 상황을 알고 계시지 만, 귀하가 시장에 계신 곳을 이해하십시오. 왜냐하면 주식을 계속 소유 할 위험이 있기 때문입니다"라고 Stegman은 말합니다. "어떤 주식이 특별세 처리 대상인지, 보유 기간은 무엇인지 파악하고 이에 따라 처리해야합니다."
팁 : 옵션을 행사하거나 주식 보상 플랜을 통해 취득한 회사 주식을 판매하기 전에 조세 관련 전문가에게 자문을 구하십시오.
실수 # 3 : 회사를 떠날 때 주식 계획 규정을 알지 못합니다.
새로운 직장, 해고 또는 은퇴로 인해 고용주를 떠날 때 스톡 옵션 보조금을 남겨 두지 않는 것이 중요합니다. 대부분의 회사의 주식 계획 규정에 따라 기존 스톡 옵션 교부금을 행사하는 데 90 일을 넘지 않습니다. 6 개월 이상 지속되는 해직 패키지를받을 수는 있지만, 해당 패키지의 조건과 스톡 옵션 보조금의 만료 날짜를 혼동하지 마십시오.
회사가 경쟁 업체에 인수되거나 다른 회사와 합병되면 귀하의 가득 조업을 가속화 할 수 있습니다. 어떤 경우에는 즉시 옵션을 행사할 수 있습니다. 그러나 행동하기 전에 합병 또는 인수 조건을 확인하십시오. 현재 회사의 주식에서 소유하고있는 옵션이 새로운 회사의 주식을 얻기위한 옵션으로 전환되는지 확인하십시오.
팁 : 고용주를 떠날 때나 회사가 다른 회사와 합병 할 경우 스톡 옵션 보조금에 대한 자세한 내용은 HR에 문의하십시오.
실수 # 4 : 회사 주식에 당신의 부를 너무 많이 집중시킵니다.
회사 주식의 형태로 보상을 받거나 회사 주식을 살 수있는 옵션은 특히 장기간 주가가 상승한 회사에서 일하는 경우 매우 유리할 수 있습니다. 동시에, 당신은 하나의 주식에 묶여있는 개인 자산을 너무 많이 가지고 있는지 고려해야합니다.
왜? 두 가지 주된 이유가 있습니다. 투자 관점에서 볼 때, 투자가 분산 된 포트폴리오가 아닌 단일 재고에 집중되어 있으면 한 회사를 기준으로 초과 변동성에 노출 될 수 있습니다. 또한 해당 회사가 귀하의 고용주이기도하면 귀하의 재정적 복지는 직장, 급여, 수당 및 퇴직 저축과 같은 형태로 회사의 운명에 이미 집중되어 있습니다.
역사는 과거에 고소한 회사들로 뒤덮어 져 나중에는 부실하게되었습니다. Enron이 1999 년에 파산 신청을했을 때 직원 퇴직 저축액이 10 억 달러가 넘어 가면서 증발했습니다. 최근 Lehman Brothers 직원도 비슷한 운명을 함께 나누었습니다.
고용주의 소득이 귀하의 비 보조 월간 청구서 및 건강 보험료를 지불하는 것을 고려하십시오. 회사의 운명이 악화 될 경우, 건강 보험 및 고갈 된 둥지 알을 사용하지 않고 직장에서 벗어날 수 있습니다.
"주식 계획의 주식은 일반적으로 직원의 연간 보상의 큰 구성 요소이므로 고용주의 주식에 지나치게 집중하는 것은 쉽습니다."라고 Stegman은 말합니다. "하지만 한 걸음 물러나서 이러한 혜택이 대학 저축, 은퇴 또는 휴가 주택과 같은 장기적인 재정 목표에 어떻게 부합 하는지를 고려하고 이에 따라 다양화할 계획을 세우는 것이 필요합니다."
팁 : 투자가 적절하게 분산되어 있는지 확인하려면 재무 고문과 상담하십시오.
실수 # 5 : 귀사의 직원 주식 구매 계획을 무시하십시오.
Employee Stock Purchase Plans (ESPPs)는 고용주의 주식을 보통 주식의 현재 공정 시장 가격에서 할인하여 구매할 수 있도록합니다. 이러한 할인은 일반적으로 5 %에서 15 % 사이입니다. 많은 계획은 또한 제공 기간의 첫 번째 또는 마지막 날 중 더 낮은 가격으로 가격을 기준으로 주식을 구입할 수있게하는 "룩백 옵션 (look-back option)"을 제공합니다. 귀하의 회사가 15 % 할인을 제공하고 그 기간 동안 주식이 5 % 상승한 경우 이미 20 % 할인 된 가격으로 주식을 살 수 있습니다. 이는 이미 건강한 세전 이익입니다.
불행히도 일부 직원은 회사의 ESPP를 활용하지 못합니다. 참여하지 않았다면, ESPP를 다시 볼 수 있습니다.
엔트리 레벨 직원은 종종 ESPP에서 탈퇴한다고 Stegman은 말합니다. "그러나 그들은 자신의 커리어가 확립되고 재정적으로 안전 해짐에 따라 ESPP를 재고해야합니다. 회사가 제공하는 할인 혜택에 따라 상당한 할인을 받으면서 회사의 주식을 구매할 수 있습니다. "
팁 : 현재의 저축 전략 (응급 자금 및 퇴직 저축 포함)을 살펴보고 ESPP에 저축액 일부를 넣는 것을 고려해보십시오. 당신은 당신의 라이프 스타일에 영향을 미치지 않으면 서 계획을 위해 미래의 인상을 사용할 수 있습니다.
실수 # 6 : 수혜자 정보를 업데이트하지 못했습니다.
생각하는 사람은 거의 없지만 수혜자 지정을 최신 상태로 유지하는 것이 중요합니다. 401 (k) 플랜 또는 귀하가 소유하고있는 IRAs와 마찬가지로 수혜자 지정 양식을 통해 귀하가 유언장을 벗어난 상태에서 사망 할 때 자산을 수령 할 사람을 결정할 수 있습니다. 그러나 퇴거자가 상속인 지정을하지 않은 경우 대부분의 계획 규칙에 따라 집행자 (또는 관리자)는 실제로 상환 보상을 상속인 재산의 자산으로 간주 할 것임을 유의해야합니다.
귀하가 주식 보상을받을 때마다 고용주는 수혜자 서식을 작성하라고 요청할 것입니다. 많은 보조금은 3 년에서 10 년까지의 인생에서 다양하며, 그 기간 동안 인생에서 많은 요소가 바뀔 수 있습니다. 예를 들어, 옵션 보조금을 수령했을 때 독신 일 경우 형제를 수혜자로 지명했을 수 있습니다. 그러나 5 년 후, 당신은 자녀와 결혼 할 수 있습니다. 그럴 경우 수혜자를 배우자 및 / 또는 자녀에게 바꿀 가능성이 있습니다. 당신이 결혼하여 이혼하거나 이혼하고 재혼하는 경우에도 마찬가지입니다. 항상 수혜자를 업데이트하는 것이 중요합니다.
팁 : 매년 수령액과 퇴직 계정을 수혜자에게 검토하십시오.
자세히 알아보기.
다양한 종류의 직원 보상 계획을 이해하십시오. 읽기 관점 : "회사 주식을 최대한 활용하십시오."
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주식 인증서를 현금화하는 방법.
Jay P. Whickson.
종종 고령자가 지나면 부동산 책임자가 안전 금고 또는 집의 서랍장에있는 주식 인증서를 찾습니다. 인증서를 판매하는 방법을 이해하는 사람은 거의 없지만 두 가지 옵션을 사용할 수 있습니다. 첫 번째는 이체 대행사와 회사에서 인증서 소지자의 주식 거래를 처리하고 주식을 인증서 양식에서 직접 등록 또는 도서 진입 (대리인에게 판매 된 기록)으로 변경하여 판매하기 전에 판매하는 것입니다. 두 번째는 브로커리지 계좌에 넣고 팔아야한다는 것입니다.
이전 대행사를 통해 판매하십시오.
회사가 이전 에이전트에 사용하는 사람을 찾으십시오. 몇몇 다른 회사가이 서비스를 제공합니다. 이 정보는 회사 웹 사이트의 투자자 관계 섹션에서 종종 확인할 수 있습니다. 회사 사이트는 종종 이체 대행사 사이트의 주식 섹션을 직접 따라갈 수있는 링크를 제공합니다. 증권 거래 협회 (Securities Transfer Association, Inc.) 웹 사이트에서 이체 에이전트 목록을 찾으실 수 있습니다.
이체 대리인에게 전화하여 직접 주식으로 이전하도록 지시하십시오. 일반적으로 대리인에게 명령서를 보냅니다. 이 지시서는 귀하가 인증서를 직접 등록하게하고 귀하의 인증서와 함께 넣으려는 편지입니다. 인증서 교환은 2 %의 가치가 있기 때문에 우체국이나 운송 회사에서 귀하의 상품을 재고 총액의 2 %를 보장하십시오.
이체 대리인이 귀하의 계좌를 개설하고 주식이 직접 등록되었음을 확인하기를 기다립니다. 이 작업이 완료되면 판매 할 준비가 된 것입니다.
송금 대행사에게 전화하여 그가 주식을 판매하도록 요청하십시오. 판매는 영업일 내에 마감되며 일주일에서 10 일 후에 수표를 받게됩니다.
중개 계정으로 입금하십시오.
사용할 중개인을 찾으십시오. 라이브 중개인이 프로세스를 훨씬 쉽게 만들어 주지만 온라인 중개인은 일반적으로 비용이 저렴합니다. 이상적인 상황은 대면 서비스를 제공하는 중개 회사를 찾고 온라인 거래를 할 때 더 저렴한 수수료를 찾는 것입니다.
귀하의 중개 계좌를 개설하십시오. 추가 문제 및 추가 양식을 방지하기 위해 계정의 이름이 인증서의 이름과 정확하게 일치하는지 확인하십시오. 유언 집행자 또는 부동산 관리자 인 경우에는 주택 진술서와 같은 추가 양식을 작성하고 귀하가 유산 관리인임을 보여주는 법원 서류를 제출해야합니다. 회사가이를 정확하게 예치 할 수있는 추가 보증으로 계좌 번호가 필요합니다. 계좌를 개설하고 번호를받을 때까지 기다리십시오. 일부 회사에서는 인증서를 보내는 동시에 새 계정 양식으로 우편을 보내지 만 인증서에 계정 번호를 넣을 수는 없습니다. 두 가지 방법 모두 유효하며 귀하의 편안함에 따라 다릅니다.
브로커에 인증서를 제공하지 않을 경우 우편 주소를 찾아보고 필요한 유형의 문서를 확인하십시오. 대부분의 회사에서 인증서의 뒷면을 작성한 다음 메달리온 서명 보증 (은행이나 금융 기관에서 공증인으로 서명했지만 은행이나 금융 기관에서 서명 한 스탬프)을 받으면 일부는 주식 / 채권에 서명해야 할 수 있습니다. 중개 집에는 보통 당신의 서명 스탬프를 찍을 수있는 사람들이 있지만 브로커에게 예금 할 증서를 건네면 그녀는 주식 / 채권 형태를 사용합니다. 그것은 뒷면에 서명하는 것과 같은 목적을 가지고 있으며 회사가 귀하의 계좌에 주식을 넣을 수있게 해줍니다.
인증서를 서명 할 수있는 은행이나 다른 신탁 인에게 인증서를 가져 가십시오. 주식을 예금 할 중개 하우스의 이름을 뒷면에 써야합니다. "변호사를 구성하고 양도 할 변호사를 구성하고 임명하십시오." 공란에 집 중개인의 이름을 적고, 메달 전면 서명 증서를주는 사람 앞에서 증서 앞의 것과 정확히 같은 이름으로 서명하십시오. 그가 당신이 서명하는 것을 본 후에, 그는 등을 찍을 것입니다. 우편으로 보내기 전에 사회 보장 번호와 계좌 번호를 인증서 앞면에 적어주십시오.
브로커가 추가 추적 옵션을 위해 로컬에 있지 않은 경우 인증 된 메일로 인증서를 보냅니다. 어떤 사람들은 인증서를 잃어 버렸을 때 그 인증서를 대체하는 비용이기 때문에 인증서의 2 %를 보증하는 것이 더 편합니다. 계정에 주식이 나타나면 보통 영업일 기준 3-5 일 이내에 판매 할 수 있습니다. 판매 후, 회사가 수표를 우편으로 보내기 전에 거래가 정산되기까지 3 일을 더 기다려야합니다. 귀하의 당좌 계좌에 중개 계좌가 연결되어 있지 않는 한 수표를 받으려면 일주일에서 10 일 정도 소요됩니다. 자금 이체는 금융 기관에 따라 1 ~ 3 일이 걸립니다.
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